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每月$500，十年财富自由—复制巴菲特的成功｜恒益讲坛

编辑于2021.10.25

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为什么巴菲特能成功

股神巴菲特的成功已人尽皆知，他从14岁时的5000美金起步，用了50多年时间，在89岁那年财富累积超过800亿美金，现在是超过1000多亿美金。他的“价值投资”的理念更是成为了现在几大投资流派之一。

 

巴菲特为什么这么成功呢？巴菲特的成功的三大法宝，时间、复利、杠杆。

 

时间：他拥有一套持续稳定盈利的投资系统，过去50年里平均年收益超过20%，前期看似增长比较缓慢，但利用复利的威力，加上时间的积累，后期财富出现不可思议的裂变增长。他也是福布斯排行榜上惟一一位通过二级市场投资的富豪。

 

复利：巴菲特投资的年化收益率是20%，这个数字并不是最高的，单一年度收益巴菲特真不一定是全球第一，但真正让巴菲特傲视群雄的，其实是复利。

 

有人说，爱因斯坦说过，复利堪称世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。这句话是不是爱因斯坦说的我不确定，但是复利的力量不应被我们忽视。而要让复利释放力量，最重要的是保证不要亏损、给予足够的时间成长。

巴菲特投资的年化收益率

巴菲特52岁之前，资产总值并不高，只有3.76亿美元，52岁之后财富就像滚雪球一样飞速增长巴菲特99%的财富都是在52岁之后，每年累计起来，靠长时间的坚持获得的！但是，巴菲特的财富可以从3.76亿美元，达到今天千亿的量级，还有一样法宝，就是利用杠杆。

 

杠杆：巴菲特的公司伯克希尔，利用保险业务获得的浮存金去做投资，浮存金通俗理解就是客户的保费。这相当于，借用客户的保费作为杠杆，增加了投资本金，自然而然，回报也更高。举个简单的例子，如果投资100块钱，就算有100%回报率，一年也只能赚100块。但如果你有1万块，同样100%的回报率，就能赚到1万块。这样一来，巴菲特有了更多的本金，赚到了更多的钱，只要还给客户一点利息，剩下的大部分收益，都归巴菲特所有。

 

所以，如果我们也可以开始加上杠杆做投资，利用复利，并且长期坚持的做投资，给复利充分的时间，发挥复利最大的威力，那我们，也可以是下一个巴菲特。

巴菲特的成功是可以复制的

巴菲特的成功众所周知。但很多人不知道的是，他的成功套路是可以复制的！

  •           冯老师的成功

恒益投资的CEO冯老师，有20多年的金融投资经验，冯老师在职业生涯的前10年，在机构里做DAY TRADE, 破产过3次，债务缠身。后10年年均复利回报20.41%，一跃翻身，目前创立多家加拿大企业，有实体企业原上面，金融公司AI FINANCIAL， 这两家企业员工都超过20个。 那他是怎么翻身的？他就是利用巴菲特成功的三大法宝，时间、复利、杠杆 。

 

我们先说杠杆：他借助杠杆之力，得到大量的本金。冯老师翻身的本金是利用政府的投资贷款政策，2011年在银行里贷到大量的资金进行投资，2013年跟太太联名，继续追加贷款投资。前面几年，坚持不从投资里取钱，几年过后，账户里的财富就完全不一样了。

 

复利：冯老师已经成功做到，年终复利回报20.41%，

 

时间：对每一个人都是平等的，但我们并不一定每一个人都认识和理解时间的价值，有一些投资，是急不得的，需要有足够的耐性，时间的价值才能慢慢体现出来。冯老师做完贷款投资，至少前面5年，他克服一切困难，不从投资里面取出一分钱。最终冯老师成功复制了巴菲特的成功，形成了自己的一套持续，稳定，盈利的投资系统，现在致力于加拿大养老体系的改革，让更多的人运用金融投资过上更好的生活，并推动社会进步。

 

现在冯老师创立AI FINANCIAL，他是希望把他自己的成功推广给所有人，让任何人都可以复制他的成功。在我们AI FINANCIAL恒益投资管理的客户，过去的事实是，没有一个人是亏钱的。

  •           普通人的成功复制

普通人如何借力呢？先给大家讲一个我们客户的案例。我们有一位客户小A，他在2018年时找到我们进行投资咨询。当时他30岁出头，从事IT方面的工作，已经工作快十年了，薪水也不算低，每年大概八万吧，有大约15万的存款。当时呢，他刚结婚，但是没有自己的房子，一直住在父母家。他跟我谈起了他的人生计划，以及困扰，他想要赚更多的钱，有自己的房子，可以养娃，赡养父母，以及为自己养老作打算等。他当时最急切的需求是，买一套完全属于自己的房子。但是多伦多房价这么高，只靠打工赚钱的话，是无法达到他的财务目标的。

 

所以根据他的情况，我们的Advisor帮他规划了一下，建议他先投资再买房，于是，让他做了这样几个动作：

 

1.他先拿$15万自有资金，通过普通储蓄账户，我们帮他投资了保本基金

 

2.利用杠杆，我们帮他申请投资贷款，一共申请下来40万左右。他本人的申请条件是非常好的，因为他有$15万的资产，再加上有年收入有$8万，又没有什么负债，这对于申请投资贷款是很有利的。

 

3.贷款下来后，全部用于购买我们帮他选择的保本基金。

那么他现在的情况是什么呢？通过仅仅2018、2019、2020年三年的复利累积，到2020年底，账户上已经有资金，$824,106.69。其中，他的自有资金，就是原来的15万，加上所有的投资盈利，已经达到$42.4万。

 

如果以当初买房为目的，按首付20%来算，那么他可以买到$200万的房子。如果之前的$15万，也是按首付20%，来算的话，可以买到的是$75万的房子，75万的房，和200万的房，差别还是很大的。

目前，小A先生的家庭情况有点变化，因为他的太太怀孕了，考虑到太太需要继续住在父母家，有老人照顾会好很多。所以，他觉得买房之事可以暂缓，也就是，他的钱暂时不需要动。他决定还是继续投资。

恒益投资年化收益率

如果计划在2年后，也就是小孩2岁时再买房。按我们现在恒益系统平均20.4%年回报计算，我们得到如图所示的总额。到2023年到2023年自有资金将达到$103.9万，按20%首付计算，可以购买$500万的房子。总共也就是5年的时间。小A先生，付完首付后，Mortgage每年可以继续从这个剩余的资金中支取。你们看，是不是可以说，小A先生得到了一套免费的房子呢？

如何复制巴菲特的成功

那么在座的朋友，肯定会有疑惑：我应该如何复制成功呢？其实我们之前就知道，巴菲特的成功主要有三个要素：时间，复利和杠杆。时间是每个人都有的东西，就看大家是不是急功近利，是否有耐心等着慢慢增长。那复利呢，这个就是，只要我们能做到长期投资，不做短期投机就可以产生复利。最后，就是杠杆了，其实杠杆我们很多人都用过，房贷就是杠杆，只用付一小部分的资金就可以买到我们喜爱的房子。

贷款

那么，我们可以选择什么杠杆来做投资呢？我们说，贷款，都是利用了杠杆的。为什么要使用杠杆？纵观全球经济，现在哪一个国家不在印钱？在各国大量放水的情况下，货币大量贬值，全球通货膨胀。通货膨胀的结果就是财富大转移的时候，财富从贷款人转移到借款人。所有富人都喜欢借钱，想尽办法借钱。你如果不借钱，或者不投资，那你的财富是被缩水的。所以，在目前情况下，需要动用杠杆，良性的杠杆。

 

杠杆其实大家并不陌生，比如，贷款买房就是用了杠杆，房贷就是使用银行的钱为自己赚钱。大家买房都希望首付付最少的，能付20%，就绝不付30%，能首付10%的就绝对不付20%。尽量借钱最大化，想尽办法借钱。其实这个过程，就是我们在想办法让杠杆最大化。同样，投资贷款也是用杠杆，因为我们借了银行的钱，来做投资。利用这个杠杆，我们就可以实现没钱也能做投资的梦想。就像之前小A的案例，他就是利用投资贷款，实现了人生质的飞跃。

【公司介绍】

AI Financial 恒益投资是一家人工智能驱动的金融投资公司，拥有一套颠覆性的金融投资体系。公司致力于帮助所有人，通过投资理财，获得持续稳定收入，从而过上自己想要的生活。


加拿大的养老体系已经难以支撑未来10年的居民退休。 AI Financial 恒益投资团队希望运用这套投资体系推动加拿大养老体系的改革，让更多人通过金融投资过上更好的生活，推动社会进步，避免为了赚钱而牺牲时间和健康，或因没有足够的存款而不能顺利退休。

编辑于2021.10.25

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