揭秘！我们做金融的是怎么 “骗”你的?

揭秘！
我们做金融的
是怎么 “骗”你的?

投资路漫漫，如何避免最简单却最常见的金融诈骗

近期，安省正在调查一起庞氏骗局。令人大跌眼镜的是，嫌犯竟是一名获得终身成就奖的退休警官。本该除暴安良的警察，却干起了金融诈骗的勾当。讽刺的是，被骗人也多为警察，其中还不乏警方反欺诈犯罪调查员。据悉，诈骗投资金额超过100万加币。堪称加拿大最高级庞氏骗局。

伦顿（Larry Renton）原在安省Simcoe担任警察，2016年退休。几十年警界生涯，为他赢得了同事和民众的信任。他声称创造了一套自动股票交易系统，并保证投资者每年可获取最高达25%的高额回报。巨大利益诱惑下，伦顿的很多同事和朋友趋之若鹜，甚至拿出了毕生积蓄。

疫情爆发后，投资人纷纷要求退款，导致资金链中断，伦顿再也无法维持骗局。

“金融”诈骗

融360发布的《2020中国金融诈骗现状》调查报告中，超过80%的受访者都经历过各种形式的金融诈骗。

调查数据显示，高收益、低风险的非法集资或庞氏骗局诈骗仅次于电信诈骗，居于占比第二名。

各种金融诈骗屡见不鲜、花样多变。普通百姓听人谈起金融投资，就立刻心生警觉，疑心对方是骗子。

恒益投资认为，所谓金融投资，只是管理财富的工具而已，它本身并无正邪之分。最关键的是看使用者的认知跟运作。

比如股票，最早是由荷兰东印度公司发行。当时该公司经营航海事业，它在每次出海前向人集资，航程完成后即将各人的出资以及该航次的利润交还给出资者。也就是说，股票发明的初衷是互利共赢。而时至今日，金融投资竟然多是以牺牲他人利益来牟取利润。

被几度收割的“韭菜”们深恶痛绝，直呼“金融圈都是骗子！” 然而，究其根本，大家是被谁欺骗？又是如何被骗的呢？

NO.1 被金融公司欺骗

金融市场鱼龙混杂，一些心术不正的人更是打着金融的旗号招摇撞骗。

有些诈骗案件甚至如同精心编纂的段子一般。

张某被拉进股票投资的群，群友各种称赞老师水平之高，并声称自己赚到钱了，张某最终上钩。警察调查发现：100个人的群里，99个是骗子！

这种荒唐程度，不禁让人感叹：“骗子太多，傻子不够用”！

还有一些“三无”金融公司，假借他人之名进行诈骗。为了降低投资者的戒备，他们往往会故意让投资者先赚点小钱。等获取信任、投资者把大量资金转入之后，他们再收割，让人防不胜防。

自2013底开始，市场出现了很多P2P类的借贷平台，以高收益高回报的宣传为诱饵，非法集资。

然而，很多投资者者却把此类平台视为创新型互联网金融。甚至有人略懂分散投资理论，深信“鸡蛋不能放在同一个篮子里”——投了多个P2P平台……于是，在各个P2P平台维权群中，成了“整条gai最靓的仔”。

投资理财一定要注意理财机构的合规性、合法性。比如我们恒益投资，就是一家在加拿大注册、联邦级别的金融投资公司。我们受加拿大金融市场监管，而且所有投资顾问均拥有官方承认的专业证书。

NO.2 被金融从业者欺骗

除去以金融诈骗为目的的组织外，一些正规金融机构的员工却并不“正规”。

很多金融机构都是以产品营销为主。从业者们为了完成销售指标任务，不得不去给客户推荐一些并不适合的金融产品。

听说，有些餐馆会把猪肉当牛肉卖。但这个只要多加注意，是可以防范的。而金融市场里的猪肉跟牛肉却没那么容易分辨。比如，一些从业者会把保险当作储蓄来推销。加之金融从业者专业程度参差不齐，他们可能对金融产品都缺乏了解，更不能指望他们为客户选择合适的产品了。

目前我们的金融市场存在着一些问题，客户的利益和从业者的利益，不是捆绑在一起的，甚至有些是相冲突的。所以很多时候，从业者为了维护自己的利益，而牺牲掉了客户的利益。

如果让从业者的利益和客户的利益相挂钩，换而言之，只有让投资者获取利润了，从业者才能得利，从业者自然会站在客户的角度考虑问题，而所有的合作环节也就会进入一个良性循环当中。

恒益投资深谙此道。我们的收入来自基金公司佣金。所以只有客户赚钱了, 我们才能赚钱。换而言之，恒益投资和客户是利益共同体。

恒益投资明白客户的每一笔财产都来之不易。为了更好地确保投资者利益、减少投资者担忧，恒益客户的资金是从其银行账户直接转入到各大保险或基金公司的客户名下账户。也就是说，恒益实际并不经手任何客户的资金。而且在管理资金过程中，任何一笔交易都需要客户同意且签字。另外，客户在恒益投资也没有任何隐含费用。

NO.3 被自己的无知欺骗

普通老百姓的金融知识太过缺乏。很多人甚至连基金、股票、保险都区分不清楚。更何况，各种金融新名词层出不穷。

比如最近几年的贵金属、原油、邮币卡、空气币等等，一个又一个坑让人目不暇接。很多金融从业者都会被忽悠，更何况普通老百姓。

单就股票而言，庄家的思维方式和操作方式就错综复杂。散户们要想在博弈中胜出，不仅做到知己，还要做到知彼。

人们对于财富的追求是无止境的，我们难免会遇到各种财富机会的诱惑。恒益投资认为与其去对被收割的“韭菜”们进行降维打击，不如实打实地通过学习武装自己。

佛教有“三毒”：“贪、嗔、痴”。

生而为人，贪欲固然难克制。一听到有人说投资某产品赚了很多钱，就开始心动。“羊群效应”很容易导致盲从，进而陷入骗局或遭受失败。

巴菲特告诫：“不做空、不借钱，最重要的是不要做不懂的东西”。比如Google，巴菲特没有买，因为他对这个生意不了解。因为不了解而没有赚到钱是正常的，不值得后悔。反之，如果投了不了解的产品，也守不了太久，因为往往没等涨多少就卖掉了。其次，如果总是投不了解的产品，投资者很快就会亏光。

恒益投资认为很多金融骗局都是口口相传的接力。初期的投资者一旦获得了超过预期的收益，消息很快自动四散，设局者短时间内就能赢得民间口碑。再加之精准的营销投放人群，就形成了一棒接一棒的助力。然而，当新的接力人无法带来足够的资金溢价满足场内需求时，庄家就会直接跑路。接力游戏结束，最后一棒的杀伤力有多大，完全取决于做局者的良心。所以，恒益投资提醒大家在购买高回报的投资理财产品前，一定要慎之又慎。

数据时代，金融诈骗也更加智能化、线上化。要预防无孔不入的金融诈骗，不仅要提高人们的防骗意识，金融安全知识的教育和普及也至关重要。这两个环节相辅相成，才能让大众提高警惕，远离金融骗局。

恒益投资一直在致力于让大家具备更多金融知识。除了每周日提供专门针对会员的课程，我们每周四还有公益性质的《恒益讲坛》。恒益投资的冯老师擅长用浅显的道理来剖解金融投资的本质。用冯老师的口头禅来说，就是让我们学会把日常的“common sense”运用到金融领域里。久而久之，投资者掌握了投资理财的底层逻辑。再去分析如何合理投资的时候，就能如虎添翼。

金融投资是门技术活

我没有办法教你应该做什么，但是我可以告诉你不要做什么，

少犯错误比多几次成功更重要

—— Warren Buffett

在投资这件事情上，恒益投资希望大家都能少走弯路，早日实现财务自由！

编辑于2021.01.26

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