客户故事
越早开始投资越好：预算不够如何投资理财
客户Jessica，五大行职员的经验
基本信息
Jessica 7年前赴加拿大求学，从Western University Ivey商学院毕业后，搬到多伦多并进入五大行之一工作。目前，Jessica和宠物狗momo住在dt的一间studio。
财务状况
税后收入$3600+/month
房租$1300，无车，无额外收入
学生贷款$10,000（已还清）
消费习惯
房租一半由家庭资助
习惯超前消费，经常刷爆信用卡
正在考虑通过副业增加收入来源
需求
科学的理财结构
为将来存钱
希望尽快财务独立，不依靠父母
概要
2020年上半年，Jessica偶然参加了一次AI Financial每周四的讲座直播，之后断断续续通过2个月的了解和检索，6月和AI Financial的顾问取得联络。
Jessica的要求非常明确：
“我想开始存钱，但我不想存在GIC，真不知道买什么好。”
“我相信你们的产品，可是我没有钱，又不想真的等30年才能赚到钱。”
截至2023年1月，我们为Jesscia建立了一个长期储蓄账户，并通过贷款实现快速盈利。
困难
Jessica希望做投资贷款资格的评估，想看看自己的贷款能力。但是在评估后我们立刻发现，Jessica的信用分数不足最低要求的680分。梳理后得知，她有两笔大额信用卡欠款，并且只持有所供职银行的信用卡，名下没有车贷，房贷或其他贷款，综合导致信用分数过低。
同时，我们建议Jessica开设一个PAD(定投)TFSA账户，每月供款$500，刚好满足TFSA的每年额度，并且不要轻易挪用这部分资金。
解决
处理掉信用卡欠款后，在8个月时间里，Jessica还清了学贷，并根据AI Financial顾问的建议有意识地培养信用分数。
如何培养信用分数：https://www.aifinancial.ca/zh/creditscore/
21年上半年，Jessica成功获批$140,000投资贷款，正式开启杠杆投资之路。
投资方向
在定投部分，AI Financial为Jessica选择了指数型保本基金，例：包含高科技板块的U.S. DAQ Index。
贷款部分，Jessica承受风险能力较高，并且短期内没有取钱的计划，除了高科技，还为她配置了部分Health Care方向基金，以及部分Fidelity Global Innovators。
22年初，Jessica贷款账户盈利近23%，她取出部分盈利，用于本年的部分利息支出。
22年大盘下跌，Jessica账户浮亏在12%左右，她决定暂时不取钱，并保持定投金额不变。
2023年
为了长期储蓄，Jessica23年开始为RRSP供款，但不用于退税，她准备将这些额度留到将来工资达到更高税阶时使用。同时，贷款投资产生的利息也可用于抵税，Jessica近几年无需担心税务问题。
为什么选择AI Financial？
· 我认可给我选的基金和整个策划，而且是可以看到的确有收益的。我不是很担心浮亏，就像你们说的，市场一定是会永远在上升中的
· 几个顾问都有问必答，非常坦诚
· 我的顾问和我一样比较年轻，很多事情可以感同身受，讲的东西也比较接地气